3月27日晚间，兴业银行发布2024年岁迹确认。确认期内，该行兑现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；兑现净利润772.05亿元，同比增长0.12%亚洲色图 校园春色，年内增速由负转正。该行贬责层在昨年半年度事迹会上建议的“要从高收益资产+高成本欠债的组合，转向低成本欠债+稳收益资产的组合”计谋初见成效：利息净收入同比增长1.09%，兑现净息差1.82%，兑现其他非息净收入400.23亿元，同比增长9.43%。

2024年，兴业银行围绕价值银行盈利才调强、客户合营深、风险成本低、业务结构平衡、筹画特质显然“五大特征”，强化计谋实施、客户工作、投资交游、全面风控、贬责推动“五大才调”成立，陆续鼓吹高质地发展，优化调理资产欠债表，陆续作念强欠债、作念优资产、作念大中收，兑现了营收、净利润“双增”，交出令东谈主饱读励的答卷。

01

作念优资产 加速构建与经济结构相匹配的资产口头

在资产端，笔据事迹确认，兴业银行年末贷款总额达5.74万亿元，较上年末加多2757亿元。保持增长趋势的同期，资产结构优化成效彰着。

其中，企金方面，加速科技、绿色、普惠及大鸿沟斥地更新等要点领域资产投放，各领域贷款分辨较上年末增长20.68%、19.64%、10.97%和41.45%。加速鼓吹酿成房地产新模式，维持各地打好保交房攻坚战，为保交房口头提供融资超100亿元，位居股份制交易银行前线。零卖方面，依托体系化筹画增强零贷业务发展动能。零卖按揭贷款较上年末加多116亿元，个东谈主筹画贷、破费贷（境内银行）分辨较上年末增长8.12%、13.18%。

资产端的优化，离不开该行全力作念好金融“五篇大著述”，加随意点领域资产投放力度，陆续提高资产布局与国民经济结构适配度，充分施展自己互异化上风，以优质居品工作优质客群，以优质客群带动客户结构、资产结构优化调理。

该即将作念好“五篇大著述”与擦亮“三张柬帖”、布局“五大新赛谈”有机辘集，为止确认期末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款同比增幅分辨为20.68%、19.64%、10.97%，增量分辨占贷款（不含单据）增量的60.23%、57.63%、19.94%；积极反映国度应答老龄化计谋，贬责50周岁及以上客户空洞金融资产鸿沟超1.87万亿元；成立“双碳贬责平台”“灵巧市集系统”等生态场景，有用赋能数字产业化和产业数字化。

在要点领域方面，该行加大对“两新”等领域资产投放，确认期末大鸿沟斥地斥地更新贷款较上年末增长41.45%，个东谈主筹画贷、破费贷（境内银行）分辨较上年末增长8.12%、13.18%；维持各地打好保交房攻坚战，为保交房口头提供融资超100亿元，位居股份制交易银行前线。

同期，该行全面提高风控才调，陆续加大房地产、方位政府融资平台、信用卡等要点领域风险化解力度，完善风险贬责体系，提高数字风控水平。风险管控与资产结构优化双向发力，推动该行不良贷款率保持1.07%，兑现鸿沟效益质地平衡提高。

02

作念强欠债 牢固成立欠债立行的筹画主基调

在低利率时候，濒临净息差和盈利水平下行的双重压力，加强对入款付息率贬责，提高阶段性活期入款等低成本资金占比，主动压降期限相对较长的高成本欠债对优化息差贬责较为进军。

这少许在兴业银行的事迹上发扬得尤为彰着。2024年末，该行入款总额达5.53万亿元，较上年末增长7.69%，鸿沟位列股份行第二，兑现有款付息率1.98%，同比下落26个基点，降幅居同类型股份制交易银行较好水平。

其中，企金入款余额较上年末加多1，870亿元，付息率1.93%，同比下落30个基点；零卖入款较上年末加多2，082亿元，付息率2.11%，同比下落15个基点。通过代发、收单客群带动的零卖结算性入款余额占零卖结算性入款总量的37.50%，同比提高0.72个百分点。同行低成本“清结算+存托管”资金鸿沟超8，000亿元，增幅20%，在同行欠债中占比提高6个百分点。

欠债鸿沟相识增长，开始于该行以客户为中心，不停提高客户工作才调，陆续健全客户分层分类筹画体系、居品交叉销售体系、场景金融工作体系，加强获客、留客、活客内生能源。

确认期内，公司87.14万户长尾客户提高至稀客东谈主户，零卖黄金、白金和黑金客户上迁至私自客户数同比提高3.59个百分点。公司AUM月日均5万元以上客户增幅7.08%。公司后劲及以上客户35.81万户，占比23.32%，较上年末提高近1个百分点。通过公私联动新拓展零卖代发工资客户256.04万户，较上年末增长11.31%。兑现同行价值客户1，864户，同行价值客户居品掩盖率提高至74%，同行条线推动三方存管客户资金日均鸿沟1，448亿元，同比增长14%。累计办理单据贴现1.15万亿元，同比增长21%，带动企金入款发生额超860亿元。

03

作念大中收 加速铸造中收增长的新上风

2024年，兴业银行全年兑现其他非息净收入400.23亿元，较上年末增长9.43%。在利差收窄肖似交易银行加大减费让利、依靠老本复旧的表内业务增漫空间和增长速率皆受到制约的布景下，该行则通过拓展中间业务收入，作念强表外，作念大中收，有用拓宽非息收入开始。

其中，投资交游才调是兴业银行的传统上风。濒临“业务步调化、交游透明化、竞争尖锐化”以及复杂多变的外部环境，该行通过沉稳业研交融的专科上风，强化商议预判，把捏波段契机，昨年债券、利率、外汇、贵金属等业务保持较好发展，全年兑现投资交游收入超200亿元。

此外，该行贯彻“大投行、大资管、大资产”发展计谋，年末，转型投行FPA鸿沟达3.06万亿元；兴银搭理鸿沟2.18万亿元，兑现搭理新址品收入同比增长2.60%，兴业基金公募基金贬责鸿沟、兴业信赖资产贬责鸿沟分辨较上年末增长32.70%、107.68%；零卖AUM、企金资产AUM日均鸿沟分辨较上年末增长6.68%、16.42%，基金、保障代理销售量同比分辨增长105.82%、14.56%。

在“轻资产、轻老本”转型潮水下，符合市集变化与需求，打造更新更大营收增长开始尤为进军。而兴业银行昨年以ETF承销为抓手，深化与基金公司合营，带动兑现托管业务收入逆势同比增长1.09%就是该行积极开拓业务发展畛域的有劲本质。

04

塑造中枢才调 穿越低利率周期

资产欠债结构的调理，离不开前瞻性的计谋布局。毕马威《中国银行业确认2025》分析觉得，在新的发展周期，银行昔时的筹画模式将不行陆续，必须积极主动作念出调理，升级业务模式，提高风险贬责水平，制定符合新的政策和经济环境的筹画计谋，打造中枢竞争力以穿越周期。

手脚我国系统进军性银行，比年来，兴业银行适应金融强国成立大潮，主动化“国之大者”为“行之要务”，藏身主流银行定位，围绕实体经济转型主航谈，陆续加强对主流产业、主流客户的工作。

2024年年报数据显现，一方面，该行深化“区域+行业”筹画，增强行业工作才调，充分施展自己互异化上风，将作念好“五篇大著述”与擦亮“三张柬帖”、布局“五大新赛谈”、打造“数字兴业”有机辘集、交融鼓吹。另一方面，增强“商行+投行”上风，以“商议、风险、科技、协同”为复旧，更好知足经济转型变革中主流客群日益多元化的金融工作需求。同期，推动“对公+零卖”交融，以B端带动C端，C端牵引B端，酿成企金、零卖、同行更强协力，融合发展、联动发展、交融发展。

以“五篇大著述”为例，该行陆续作念强科技金融，为止确认期末，公司合营科技金融客户32.45万户，较上年末增长14.15%。科技金融融资余额1.74万亿元，较上年末增长17.82%；作念优绿色金融。绿色金融客户7.18万户，较上年末增长23.14%。绿色金融融资余额2.19万亿元，较上年末增长15.88%。绿色贷款余额9，679.31亿元，较上年末增长19.64%；作念实普惠金融。普惠小微贷款余额5，559.32亿元，较上年末增长10.97%，新口径涉农贷款余额5，394.67亿元，较上年末增长11.55%。作念深待业金融。50周岁及以上客户2，710.36万户，较上年末增长12.03%，空洞金融资产超1.87万亿元，较上年末增长8.09%。个东谈主待业金开户数627.45万户，同行名次靠前。作念好数字金融。宝石“科技兴行”方略，信息科技插足83.77亿元，占营业收入3.95%；科技东谈主员7840东谈主，占职工总和13.51%。将数字兴业与数字金融有机交融，初步酿成数字化运营体系架构，而已数字筹画搭建营销场景150个，累计触客6，938.75万东谈主次，零卖AUM累计增量1，098.30亿元。

同期，兴业银即将“客户工作、计谋实施、投资交游、全面风控、贬责推动”配置为五大中枢才调，以此复旧价值银行成立，从而提高中枢才调穿越低利率周期。

1

提高客户工作才调

聚焦落实“以客户为中心”理念，提高客户工作专科化，以健全客户分层分类筹画体系、提高平台运营效果、打造要点场景生态、优化居品策略等举措，提高客户体验、加深客户关联。

2

提高计谋实施才调

聚焦落实“轻资产、轻老本、高效果”标的，重塑价值创造模式，从“高收益资产-高成本欠债”组合转向“低成本欠债-稳收益资产”组合，通过为客户提供优质工作作念强欠债、作念优资产，赢得空洞效益。

3

提高投资交游才调

聚焦施展金融市集业务长板上风，通过构建“商议-方案-实施”机制，通顺“大投行-大资管-大资产”价值轮回链，作念优表内，作念强表外，作念大中收，拓宽非息收入开始。其中，投资银行方面，转型投行FPA达3.06万亿元，较上年末增长14.1%；资产贬责方面，兴银搭理贬责居品日均鸿沟同比增长%，贬责鸿沟保持市集第二，空洞搭理才调累计28个季度居普益步调天下性搭理机构空洞搭理才调榜首。

4

提高全面风控才调

聚焦成立“管好风险再作念业务”理念，提高风险贬责专科化，加强风险与业务交融，打造“管得住、放得下”的风险贬责体系，并作念好要点领域风险防控与化解使命，向风险贬责要效益。

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提高贬责推动才调

以向体制纠正与筹画转型要效益为标的，要点鼓吹“三化”“三基”使命，深入鼓吹数字化转型发展。现在，“1+5+N”数字兴业体系安宁成形，手机银行和兴业管家、兴业生计、钱大掌柜、兴业普惠、银银平台五大线上平台客户量、业务量等多项野心陆续增长。

在横向对比分析其他经济体在低息差周期中银行业的发扬之后，毕马威发现，濒临资产收益率下落、信贷需求放缓，或风险高涨的多重挑战，多半能最终收效穿越周期的银行皆接收了这两大方面的计谋举措：一是积极主动地调理资产欠债表，通过优化收入结构和加强风险限度等时代保证郑重筹画；二是聚焦中枢客户，提高中枢业务竞争力，通过多元化、国外化等业务时代保持面前的收益水关切寻求新的业务增长点。

这从侧面印证了兴业银行“五大中枢才调”的准确性与深远性。该行贬责层曾示意，上述种种使命亚洲色图 校园春色，需要从理念、体制、机制、观望、东谈主才等方面入部属手，需要久久为功。